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ETF Depot

by Philipp

ETF Depot – Beachte den Disclaimer im Text

Video

Was könnte ein Weg zum ETF Depot sein?

Wie könnte ein Weg zum ETF + Einzelwerte sein?

Kombination aus passiv & aktiv Investieren – ETFs (passiv), Aktien, Rohstoffe, Anleihen, Fonds usw. (alles aktiv) – sind möglich.

1. Finanzplan anlegen

  1. Auflistung aller Einnahmen & Ausgaben
  2. In Fixkosten & variable Kosten unterscheiden

Fixkosten – Kosten die jeden Monat anfallen

  • Miete
  • Strom
  • Internet / TV
  • Versicherungen
  • Auto / Bahnkarte
  • Kredite

usw.

Variable Kosten – fallen jeden Monat in unterschiedlicher Höhe an

  • Shoppen
  • Freizeit
  • Urlaub

Sparen & Altersvorsorge sind Fixkosten!

Erklärung im Video

2. Existentielle Risiken abgesichert?

Existentielle Risiken abgesichert? Risiken die die Existenz vom MVI Bär bedrohen könnten. Beispiel Berufsunfähig.

Mindestens:

BU – Berufsunfähigkeitsversicherung

Privathaftpflichtversicherung

Wichtig! – Der MVI Bär achtet auf Leistungen & Kosten

Beides sind Fixkosten!

3. Liquiditätsreserve schaffen!

Auf einem Tagesgeld-Konto wird der MVI Bär eine Liquiditätsreserve hinterlegen. 

Diese ist nur für den ABSOLUTEN NOTFALL zum Beispiel . Jobverlust

Faustformel: 3-6 Netto – Monatsgehälter

Wichtig! Die Reserve muss der MVI Bär alleine entscheiden je nach seinem Empfinden.

4. Schulden / Kredite tilgen

Der MVI Bär zahlt ALLE nicht nötigen Kredite schnellstmöglich zurück und vermeidet diese in der Zukunft

Konsumkredite – Beispiel Handy auf Kredit kaufen auch keine 0% Finanzierung.

5. Depot eröffnen & ETF auswählen

  1. Schritt – Depot eröffnen – Liste mit Depotbanken im Artikel

Depot eröffnen – welche könntest du wählen? Wir nutzen diese auch!*

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  1. ETF Auswählen
  2. Sparplan einrichten – FERTIG!

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Was ist ein ETF? Ein passiver Aktienfonds, welcher die Bewegung eines Marktes spiegelt.

Vorteil ETF? Zu günstigen gebühren, kann der MVI Bär an den Märkten seines Vertrauens teilhaben

Welche ETFs könnte er wählen?

  • MSCI World – Aktien Industriestaaten – ca. 1.600 Werte
  • MSCI All Country World – Industrie- und Schwellenländer – ca. 2.700 Werte
  • FTSE All World – Industrie- und Schwellenländer – ca. 3.200 Werte
  • FTSE All Country World – Industrie- & Schwellenländer -ca. 8.700 Werte

Arten von ETF Depots?

Viele machen Kombinationen aus verschiedenen ETFs um sich so ein „optimales“ ETF Depot zu erstellen. Die gängisten sind:

1 ETF (einfach bei geringen Summen oder wenn man sich um nichts kümmern will):

  • All-World-Index, evtl. auch mit Small Caps drin, in der Regel gewichtet nach Marktkapitalisierung und damit scheinbar USA-lastig, aber siehe dazu Graphik unten (Beispiele: MSCI All Country World (Investable Market) Index (ACWI, evtl auch IMI); FTSE All-World Index)

2 ETFs (einfache Mischung aus Industrie- und aufstrebenden Länder):

  • (entwickelte) Welt: 70%
  • Emerging Markets: 30%

3 ETFs (BIP-gewichtet):

  • (entwickelte) Welt: 44%
  • Europa (EMU) 12%
  • Emerging Markets: 44%

4 ETFs:

  • Europa: 30%
  • Nordamerika: 30%
  • Pazifik: 10%
  • Emerging Markets: 30%

6 ETFs:

  • Europa: 26%
  • Nordamerika: 26%
  • Pazifik: 8%
  • Emerging Markets: 26%
  • Frontier Markets: 4%
  • Small Caps: 10%

Vorteil von gestreuten ETFs? 

Geringer aufwand – entspannt kann der MVI Bär jeden Monat kaufen

Wenn er möchte, kann er andere ETFs, Fonds, Aktien, Rohstoffe, Anleihen beimischen.

Worauf achtet der MVI Bär bei der ETF Auswahl?

Physisch oder Synthetisch 

Physisch der ETF Anbieter kauft die Aktien von deinem Geld und gibt dem MVI Bär die Rendite.

Synthetisch der ETF Anbieter  kann dein Geld für andere Aktien nutzen und gibt dir

Der MVI Bär nimmt lieber Physische weil dann von seinem Geld wirklich die Aktien gekauft werden!

Tracking Differenz = die Rendite welche der ETF nach Abzug aller kosten schafft

Der MVI Bär stellt bei seiner suche fest, 

dass manche ETFs sogar besser abschneiden als Index

Thesaurierend / Ausschüttend

Thesaurierend – legt die Dividenden automatisch wieder an.

Ausschüttend – schüttet regelmäßig die erwirtschafteten Dividenden anteilig aus.

Der MVI Bär nutzt Ausschüttende ETFs bis sein Sparerpauschbetrag bis 801€ ausgeschöpft ist.

Wie findet der MVI Bär einen ETF?

Beispiel: JustETF & die Auswahl seiner Depotbank – meist gibt es hier eine Übersicht

https://www.justetf.com/de/

6. Sparplan einrichten

Siehe Video

7. Fertig

Steuern auf ETFs

Hierzu möchten wir auf den guten Artikel vom Finanzwesir verweisen:

https://www.finanzwesir.com/blog/besteuerung-fonds-etf-2018

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